宠物保险蓝海中有哪些暗礁：医疗乱、识别难、性价比低

　　原标题：医疗乱，识别难，性价比低…… 宠物保险的蓝海中有哪些暗礁

　　[ 《2020中国宠物医疗行业白皮书》指出，从宠物消费结构看，各细分品类中，宠物诊疗支出增长6.2%。 ]

　　“买狗花了500，看病花了5000。”几个月前，80后“铲屎官”张望在淘宝上给自己买了只雪纳瑞，让她没有想到的是，小狗到家后就开始感冒、发烧，更糟心的是还得了皮肤病。

　　张望带着狗来到宠物医院进行治疗，近一个月疗程下来竟然花费了5000多元，费用是买狗的10倍。“狗的身价一下子就上来了。”

　　知道了宠物看病贵，偶然看到支付宝首页推送的宠物医疗保险后，她毫不犹豫地下单购买了。“未雨绸缪吧，大致看了一下保险内容，感觉保障的病种还比较全。不过购买了之后还没用过，也不知道到底能省多少看病钱。”

　　看病贵，一直是铲屎官们的一大痛点。据了解，每年有50%的宠物有就医经历，30%平均医疗花费1500元，占养宠物总花费的30%。第一财经记者采访的多位养宠人士都表示，给自己的宠物猫／狗看病，花了不少钱，少则几千，多则上万。

　　正是看好这片宠物“蓝海”市场，国内多家险企加快步伐构建宠物“保险+医疗”生态，由此，给宠物买保险成了近期铲屎官们热议的话题。

　　但从评价来看，铲屎官们对宠物医疗保险褒贬不一。有购买者称，“不舍得给自己买保险，但给‘毛孩子’买保险真的是毫不犹豫。”但也有受访者表示，“看了投保须知，理赔过于复杂了，而且还有免赔额的设置，感觉购买意义不大。”甚至有受访者称，“宠物医疗保险听起来就像骗人。人投保，保险公司都可能有各种理由拒赔，更何况是狗。”

　　记者多方了解到，性价比较低、理赔资料复杂、宠物医疗定价不透明、宠物识别难等成为目前制约宠物医疗保险发展的几大难题。

　　多险企推宠物医疗保险

　　一座难求的猫咪咖啡馆；一只猫爪杯，从几百元炒到上千元也难以买到……“宠物经济”愈发火热，越来越多的年轻人选择养猫养狗、吸猫撸狗来缓解生活压力，获得陪伴。

　　《2020中国宠物医疗行业白皮书》指出，从宠物消费结构看，各细分品类中，宠物诊疗支出增长6.2%，是消费增速最快的品类，宠物的医疗健康需求显著增加。预计2025年将超1300亿元，宠物医疗市场可谓巨大的蓝海产业。

　　宠物医疗消费的快速增长，为保险行业提供了开发市场的动力。目前，国内多家保险公司推出了宠物医疗保险。

　　与早期保险公司推出的宠物责任险(主要赔偿宠物造成的第三者伤害的医疗费用及诉讼费用)相比，宠物医疗保险，一般是指宠物主按照保险合同约定，为被保险宠物支付保费，被保险宠物死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄和期限之后，保险人支付保费的商业行为。

　　记者梳理发现，目前国内大多数宠物医疗保险主要包含疾病治疗类报销、意外医疗类报销等，根据保障额度不同，年交保费从几百元到上千元不等，此外，在免赔额、报销比例方面也各有不同。

　　2020年7月初，陈先生为自己的加菲猫购买了一份保额2万元的宠物医疗险。8月17日，加菲猫排尿量减少、食欲不良，前往定点医院被确诊微膀胱结石，进行了手术治疗；8月26日，加菲猫又被确诊为急性肠胃炎。其中，膀胱结石花费5000元，胃肠炎花费3500元。理赔审核后，膀胱结石获赔2000元、胃肠炎获赔1980元。

　　平安产险宠物项目负责人张轩旗对第一财经记者表示，“根据我们的判断，宠物行业即将进入发展的第二曲线。”

　　“过去10年，宠物粮食行业的高速增长带来整体行业的发展与进步，从人吃什么狗吃什么，已经过渡到了高端宠粮、保健品的阶段。而从宠物疫苗、驱虫服务销量的不断提升，我们看到宠物医疗服务进入起步期。2020年，全国城镇犬猫数量超1亿，快速增长的宠物数量带来巨大的宠物医疗健康需求，与宠物保险强相关的宠物医疗行业进入高速增长期，2019年宠物医疗行业规模超400亿元，预计2025年将超1300亿。”张轩旗称。

　　我国宠物保险覆盖率不到1%

　　与旺盛的宠物医疗健康需求相比，中国宠物保险市场目前还处于萌芽阶段。

　　据统计，瑞典宠物参保率达到40%，是世界上宠物保险覆盖率最高的国家，英国宠物参保率约25%，相比之下，我国宠物保险的覆盖率不到1%。

　　实际上，宠物医疗保险在国内发展已久，但却一直不温不火，甚至有产品面世不久就“胎死腹中”。一个重要原因是：宠物身份识别较为困难，让投保和理赔体验不佳。